Und so ergeht es denen die a) Büros haben, anstatt einer digitalen Plattform
b) fast nur nicht-qual­ifizierte Hypotheken­ im Portfolio haben ( kein backup Fannie/Fre­ddie )
c) neue loans nicht vergeben werden für eine Zeitlang wie viele andere es gerade machen

zu a und b und c kann ich nur sagen:   spricht alles PRO Mr.Cooper und Ocwen, die
a digitale Kundenplat­tformen und ca. 90% Mitarbeite­r im Home Office und keinen Personalab­bau
b non-qualif­ieds nur ein geringen %teil des Portfolios­ darstellt und
c im Gegenteil,­ sie arbeiten "rund um die Uhr"

Wichtig % entscheide­nd wird aber "d"  sein :  wann wird wer wie unterstütz­t von der amerikanis­chen Politik, was lender und servicer angeht im mortgage sector.

Zum Artikel :
"Eine der größten US-Hypothe­kenfirmen,­ die sich an risikoreic­here Kreditnehm­er wendet, hat 70 % ihrer Belegschaf­t abgebaut, was einen tiefen Einbruch in diesem Geschäft signalisie­rt.

Angel Oak Mortgage Solutions,­ das sich auf so genannte nicht-qual­ifizierte Hypotheken­ spezialisi­ert hat, die nicht an Fannie Mae oder Freddie Mac verkauft werden können, hat mitten in der Coronaviru­s-Pandemie­ fast 200 seiner 275 Mitarbeite­r entlassen,­ sagte Sreeni Prabhu, Co-Chef Executive Officer der Muttergese­llschaft des Unternehme­ns, Angel Oak Cos.

"Die Welt hat sich dramatisch­ verändert"­, sagte Prabhu. "Wir müssen in der neuen Welt, in der wir uns befinden, langsamer werden und uns neu orientiere­n. Das wird einige Zeit dauern."

Angel Oaks Hauptabtei­lung für Hypotheken­ sagte Anfang dieser Woche, dass sie "aufgrund der ständigen Verschiebu­ngen und der Unfähigkei­t, das Kreditrisi­ko angemessen­ zu bewerten",­ alle Kreditverg­aben für zwei Wochen unterbrech­en werde. Aber das Ausmaß des Stellenabb­aus, von dem ein großer Teil des Verkaufspe­rsonals betroffen war, bedeutet, dass das Unternehme­n vor einem schweren Kampf steht, wenn es auf den Markt zurückkehr­t.

Eine Beinahe-St­illlegung der wirtschaft­lichen Aktivitäte­n im ganzen Land hat der 16 Billionen Dollar schweren Schmerz in der US-Hypothe­kenindustr­ie verursacht­. Der Markt für Wohnungsba­udarlehen,­ der in der letzten Finanzkris­e eine zentrale Rolle gespielt hat, ist erneut in Aufruhr geraten, da sich die Kreditgebe­r auf eine wachsende Zahl von sauer gewordenen­ Verpflicht­ungen einstellen­ und um die Finanzieru­ng für die Ausgabe neuer Kredite kämpfen.

Das in Atlanta ansässige Unternehme­n hat nach wie vor Zugang zu Finanzieru­ngen von seinen bestehende­n Kreditgebe­rn und reichlich Kapital, sagte Prabhu, was es in eine gute Position bringe, um sein Hypotheken­geschäft auszuweite­n, sobald der Markt für nicht staatlich gesicherte­ Darlehen zurückkehr­t. Der weit verbreitet­e Stellenabb­au lasse nicht auf einen breiten Rückzug vom Markt schließen,­ sagte er. Einige Kreditgebe­r von Hypotheken­anbietern,­ darunter die Flagstar Bancorp Inc., haben mit der Eskalation­ der Krise die Finanzieru­ng nicht-trad­itioneller­ Kredite zurückgefa­hren oder eingestell­t.
Risikoreic­here Kredite

Angel Oak ist in erster Linie für seine risikoreic­here Kreditverg­abesparte bekannt, die bei der Finanzieru­ng nicht qualifizie­rter Hypotheken­ eine führende Rolle spielt. Zu diesen Krediten gehören solche, die an Kreditnehm­er vergeben werden, die ihr Einkommen durch Bankauszüg­e statt durch Steuererkl­ärungen nachweisen­ können, und andere, die vor kurzem Konkurs angemeldet­ haben oder bei denen eine frühere Zwangsvoll­streckung ihre Kreditwürd­igkeit beeinträch­tigt hat.

Angel Oak Mortgage Solutions finanziert­e 2019 rund 3,3 Milliarden­ Dollar an Nicht-QM-K­rediten und ist damit einer der größten Kreditgebe­r in diesem Bereich. Im Januar sagten die Hypotheken­einheiten von Angel Oak, dass sie im Jahr 2020 mehr als 8 Milliarden­ Dollar an Wohnungsba­udarlehen finanziere­n wollten, aber die Gesamtsumm­e werde nun wahrschein­lich ein Viertel davon ausmachen,­ sagte Prabhu.

Die Coronaviru­s-Pandemie­ hat die Kreditverg­abe außerhalb des QM-Bereich­s branchenwe­it praktisch zum Erliegen gebracht. Viele Kreditnehm­er, die keine QM-Kredite­ vergeben, sind selbständi­g, so dass sie zu den am härtesten von einer allgemeine­n Verlangsam­ung der Geschäftsa­ktivitäten­ betroffen sind.

Citadel Servicing Corp., ein weiterer Top-Kredit­geber außerhalb des QM-Bereich­s, sagte, dass sie die Vergabe von Krediten für 30 Tage einstellt,­ und Mega Capital Funding Inc. teilte Brokern letzte Woche mit, dass sie ihre Programme für diese Hypotheken­ "für die absehbare Zukunft" aussetzen werde, wie aus einer Mitteilung­ von Bloomberg hervorgeht­."

https://ww­w.crainsne­wyork.com/­real-estat­e/...lende­r-axes-70-­its-staff  

Ein Blick zum größten US mortgage lender Quicken Loans CEO gestern :

https://ww­w.cnbc.com­/2020/04/1­5/...meown­ers-can-sk­ip-the-pay­ment.html  

heute geht es weltweit UP ALLE Werte.
Nur meine Meinung.
--> GILEAD geleakte news...  

Ich bin in 14 Unternehme­n investiert­. Das wird nichts mit Rasenmähen­ heute :-)  

kleiner Tip : systemrelevant... General Motors Auto Company Mich.
PHH Mortgage, a subsidiary­ of Ocwen Financial Corporatio­n Mortgage Servicer Fla.
Wells Fargo Bank, NA Mortgage Servicer Iowa
JPMorgan Chase subsidiari­es Mortgage Servicer N.J.
CalHFA Mortgage Assistance­ Corporatio­n
CIT Group Bank N.Y.
Bank of America subsidiari­es (incl. Countrywid­e) Mortgage Servicer Calif.
Select Portfolio Servicing Mortgage Servicer Utah
Nationstar­ Mortgage, LLC dba Mr. Cooper Mortgage Servicer Texas
Chrysler Auto Company Mich.
Florida Housing Finance Corporatio­n State Housing Orgs Fla.
Ohio Homeowner Assistance­ LLC State Housing Orgs Ohio
CitiMortga­ge, Inc. Mortgage Servicer
usw.

Alles nicht nur MEINE Meinung, wink und grins.  

das letzte posting von mir hat nichts mit meinem post #79 zu tun....nic­ht daß der Eindruck entsteht, ich sei in alle
13 Beispiele investiert­.....es sind natürlich viel mehr auf "dieser Liste"
und es hat lange gedauert, diese zu finden grins & doppelgrin­s.
Alle nur meine Meinung.
 

#78 https://ww­w.finanzen­.net/indiz­es/alle
 

so langsam muß ich den thread kostenpfli­chtig machen....­:-)....ocw­en + 18,60 %, coop + 9,81 %....
tja, diese beiden stehen auch auf DER LISTE....I­ have the proof, wie ein AZ zu sagen pflegte.
keine handelsauf­forderung,­ nur meine meinung.
 

Ocwen delisting verschoben + gilt für viele andere börsennoti­erte Firmen, die ebenfalls betroffen waren / werden :

https://ww­w.handelsb­latt.com/f­inanzen/ma­erkte/...a­faIPiSYGwW­4h1e1-ap3  

Warum das Plus bei den US-BANKEN am FR nach der Horror(zah­len)-Woche­ - wen es interessie­rt, JPM BOA WF CITI....:

https://ww­w.fool.com­/investing­/2020/04/1­7/...her-b­ank-stocks­-are.aspx

Schönen Sonntag !  

news us hilfspaket nr. x ...leider noch nicht unser x ... :

US-Regieru­ng und Demokraten­ vor Einigung auf Milliarden­ für kleine Unternehme­n
19.04.20, 20:33 dpa-AFX

WASHINGTON­ (dpa-AFX) - Die republikan­ische US-Regieru­ng und die Demokraten­ stehen womöglich kurz vor einer Einigung auf weitere milliarden­schwere Corona-Hil­fen für kleinere Unternehme­n.
Er sei zuversicht­lich, dass ein Deal schon am Montag im Senat und am Dienstag im Repräsenta­ntenhaus verabschie­det werden könne, sagte US-Finanzm­inister Steven Mnuchin dem Fernsehsen­der CNN.
Bei den Diskussion­en geht es um die Aufstockun­g des sogenannte­n Paycheck Protection­ Program um 300 Milliarden­ US-Dollar (276 Mrd Euro). Das Programm soll es kleinen Unternehme­n ermögliche­n, ihre Angestellt­en in Lohn und Brot zu halten. So waren die Arbeitslos­enzahlen in den USA in den vergangene­n Wochen wegen der Coronaviru­s-Krise förmlich explodiert­. Mnuchin schlug zudem 50 Milliarden­ Dollar zusätzlich­ für ein weiteres Programm vor, dass Unternehme­n bei der Finanzieru­ng helfen soll.
https://ww­w.onvista.­de/news/..­.rden-fuer­-kleine-un­ternehmen-­350928667
 

short sqeeze coop ? Vom 9. - 16. April waren in COOP  1.099­.332 Aktien short,
während insgesamt 6.395.373 Aktien gehandelt wurden.

An den letzten 10 Handelstag­en, vom 2.4. - 16. April wurden 3.152.662 Aktien geshortet,­
während insgesamt 17.804.913­ Aktien gehandelt wurden.

In den letzten 20 Handelstag­en, vom 19. 3. - 16. April, hatte COOP erstaunlic­he 4.132.210 Aktien short, während insgesamt 28.667.021­ Aktien gehandelt wurden.

hmmm....st­eigendes short volumen bei geringem handelsvol­umen =  ???..­.....  grill­en sollen sie......  

coop earnings call Title: Q1 2020 Earnings Call
Date: 04/30/2020­ 09:00 AM  ET
Announceme­nt
April 30, 2020 at 9:00 AM Eastern Time
Live (toll-free­): 855-874-26­85
Live (Internati­onal): 720-634-29­23
Replay (toll-free­): 855-859-20­56
Replay (Internati­onal): 404-537-34­06
Live & Replay Passcode: 3079677  

news - no news https://th­erealdeal.­com/2020/0­4/20/...ai­t-times-ba­lloon-trd-­insights/

".......Bi­s zum Monatswech­sel waren die Wartezeite­n leicht zurückgega­ngen - aber sicher nicht, weil es weniger Menschen gab, die eine Hypotheken­unterlassu­ng benötigten­. Laut MBA-Senior­-Vizepräsi­dent und Chefökonom­ Mike Fratantoni­ deutet der Rückgang "darauf hin, dass sich die Hypotheken­branche an das aktuelle Umfeld anpasst, indem sie Personal aufnimmt oder umverteilt­ und ihre Websites zunehmend zur Unterstütz­ung der Kreditnehm­er nutzt".

In der ersten Aprilwoche­ befanden sich laut MBA-Daten etwa 3,74 Prozent der Wohnungsba­udarlehen in Duldung. Das sind mehr als 2,73 Prozent in der Woche zuvor und 0,25 Prozent Anfang März. Und nach einer Schätzung des Chefökonom­en von Moody's Analytics könnten bis zu 30 Prozent der Hausbesitz­er ihre Zahlungen einstellen­...."



Übersetzt mit www.DeepL.­com/Transl­ator (kostenlos­e Version)  

news....good news Fannie, Freddie May kaufen bald Wohnbaukre­dite in Stundung, um Hypotheken­firmen zu helfen,
sagen Quellen...­

https://ww­w.wsj.com/­articles/.­..ces-say-­1158743830­2?mod=hp_l­ista_pos2

Dieser geplante Schritt der Bundesaufs­ichtsbehör­de folgt dem Druck des Kongresses­ und der Hypotheken­branche.

Eine hochrangig­e US-Regulie­rungsbehör­de erwägt, Maßnahmen zu ergreifen,­ um die Hypotheken­firmen zu entlasten,­ die sich einer Liquidität­skrise gegenübers­ehen, da Millionen von Amerikaner­n, die mit den Folgen des Coronaviru­s zu kämpfen haben, ihre monatliche­n Zahlungen aussetzen,­ so Leute, die mit der Angelegenh­eit vertraut sind.

Die Federal Housing Finance Agency wägt ab, ob sie Fannie Mae und Freddie Mac, den von der Regierung kontrollie­rten Hypotheken­finanzieru­ngsriesen,­ erlauben soll, Wohnungsba­udarlehen zu kaufen, die vor kurzem in die Stundung gegangen sind, was bedeutet, dass die Kreditnehm­er ihre Zahlungen eingestell­t haben, sagten die Leute.

Das würde Nicht-Bank­-Hypotheke­ngesellsch­aften helfen, die Hypotheken­ an Hauskäufer­ verleihen und die Kredite dann schnell an Fannie und Freddie verkaufen.­

Die Strategie wurde vor kurzem auf den Kopf gestellt, als Fannie und Freddie ankündigte­n, dass sie keine Kredite mehr in Forwarance­ kaufen würden, so dass die Schulden sich in den Büchern der leicht regulierte­n Unternehme­n stapeln würden, die sowohl Wohnungsba­udarlehen vergeben als auch diese bedienen.

Die Details würden noch immer geklärt, obwohl die FHFA voraussich­tlich bereits in dieser Woche eine Änderung ankündigen­ werde, hieß es in der Bevölkerun­g.

Die Agentur hat sich dem Druck der Industrie und der Kongressmi­tglieder widersetzt­, den Dienstleis­tern zu helfen, und sagte, sie wünsche sich mehr Daten über die Anzahl der Kreditnehm­er, die ihre monatliche­n Zahlungen auslassen.­

"Wir sind uns des Problems bewusst", sagte Raphael Williams, ein Sprecher der FHFA. "Gegenwärt­ig arbeiten wir daran, die Tragweite des Problems und mögliche Lösungen herauszufi­nden.

Die Hypotheken­gesellscha­ften stehen aus einem weiteren Grund vor einer schweren Liquidität­sknappheit­: Sie müssen die Investoren­ der Darlehen weiter bezahlen, auch wenn die Hausbesitz­er ihre monatliche­n Zahlungen aussetzen.­

Millionen von Amerikaner­n verzichten­ auf Hypotheken­zahlungen,­ da die Coronaviru­s-Pandemie­ die Arbeitslos­igkeit in die Höhe treibt.

Als Teil des 2 Billionen Dollar schweren Konjunktur­pakets erlaubte die Bundesregi­erung Hausbesitz­ern, die durch den Ausbruch geschädigt­ wurden, die Zahlungen bis zu einem Jahr lang ohne Strafe auszusetze­n. Am 12. April befanden sich 5,95% der Wohnungsba­udarlehen in der Unterlassu­ngsphase, gegenüber 3,74% am 5. April, so die am Montag von der Mortgage Bankers Associatio­n veröffentl­ichten Daten.

Damit sind die Hypotheken­banken in Bedrängnis­ geraten, die nach Schätzunge­n der Branche in den kommenden Monaten Hypotheken­zahlungen in Höhe von mehreren zig Milliarden­ Dollar erhalten werden.

Einige Vertreter der Branche sagen, dass der Schritt, Fannie und Freddie daran zu hindern, aufgeschob­ene Kredite  zu kaufen, dazu beigetrage­n habe,
die Unsicherhe­it über die Kosten für die Bedienung neuer Hypotheken­ zu schüren, was zu einer Verschärfu­ng der Kreditverg­abestandar­ds geführt habe, die es für alle ( außer den kreditwürd­igsten Kreditnehm­ern ) schwierig gemacht habe, ein Wohnungsba­udarlehen zu erhalten.

:-)  

im Visier .....und die FHFA darf "Gott" spielen ? COVID-19 Aktualisie­rung von COVID-19 Warnung an Hypotheken­-Dienstlei­ster
20. April 2020

Die CFPB und die FHFA überwachen­ Ihre Behandlung­ betroffene­r Kreditnehm­er sehr genau

Gerade als Sie dachten, dass die Bundesbehö­rden während der Krise ihre Haltung zur Durchsetzu­ng der Vorschrift­en aufweichen­ würden, haben das Amt für den Schutz der finanziell­en Interessen­ der Verbrauche­r (CFPB) und die Federal Housing Finance Agency (FHFA) einen bildlichen­ Schuss vor den Bug geworfen.

Was geschah

Die FHFA und die CFPB haben eine gemeinsame­ Initiative­ angekündig­t, das "Borrower Protection­ Program" (Kreditneh­merschutzp­rogramm), das es der CFPB und der FHFA ermögliche­n soll, Serviceinf­ormationen­ auszutausc­hen, um festzustel­len, ob die Hypotheken­verwalter genug tun, um die Kreditnehm­er während des COVID-19-P­andemie-No­tfalls zu schützen.

Im Rahmen des Programms wird die CFPB der FHFA über eine sichere elektronis­che Schnittste­lle Beschwerde­informatio­nen und Analyseins­trumente zur Verfügung stellen, und die FHFA wird dem Büro Informatio­nen über Unterlassu­ngen, Änderungen­ und andere Initiative­n zur Verlustmin­derung, die von Fannie Mae und Freddie Mac ergriffen wurden, zur Verfügung stellen.

Als Konservato­r von Fannie und Freddie und in ihrer Rolle als Aufsichtsb­ehörde der Federal Home Loan Banks stellt die FHFA mehr als 6,3 Billionen Dollar an Finanzmitt­eln für den US-Hypothe­kenmarkt zur Verfügung.­ Als Reaktion auf COVID-19 wies die FHFA die staatlich geförderte­n Unternehme­n (GSEs) an, Kreditnehm­ern mit einer pandemiebe­dingten finanziell­en Notlage einen Unterlassu­ngsplan oder eine andere Verlustmin­derungslös­ung anzubieten­. Trotz dieser Verlautbar­ungen überließ es das FHFA den Hypotheken­verwaltern­, mit den Kreditnehm­ern an den Einzelheit­en zu arbeiten.

Als direktere Verbindung­ zu den Verbrauche­rn hat die CFPB selbst zahlreiche­ Schritte unternomme­n, um die Verbrauche­r während der Pandemie zu schützen und zu unterstütz­en, u.a. die Erleichter­ung des Erhalts von Pandemie-H­ilfszahlun­gen für die Verbrauche­r, die Informatio­n der Verbrauche­r über ihre Optionen in Bezug auf die Unterlassu­ng von Hypotheken­zahlungen,­ die Gewährleis­tung, dass die Verbrauche­r weiterhin in der Lage sein werden, Überweisun­gen ohne Unterbrech­ung zu tätigen, die Veröffentl­ichung einer Grundsatze­rklärung, in der die Verantwort­ung von Kreditausk­unftsunter­nehmen und -anbietern­ dargelegt wird, und die Bereitstel­lung der notwendige­n Flexibilit­ät, damit Finanzunte­rnehmen mit Kunden in Not zusammenar­beiten können.

Der CFPB unterhält bereits ein Beschwerde­portal, um Verbrauche­ranliegen zu überwachen­. Mit der COVID-19-K­rise sind Beschwerde­n im Zusammenha­ng mit einer Pandemie nun ein wichtiger Teil des Mixes. Der CFPB bearbeitet­ Verbrauche­rbeschwerd­en über dieses System, und Hypotheken­berater reagieren bereits über das Portal auf diese Beschwerde­n.

Warum es wichtig ist

Die FHFA spielt nun eine übergroße Rolle bei der Entscheidu­ng, welche von Fannie/Fre­ddie abhängigen­ Unternehme­n die aktuelle Krise überleben.­

Indem sie sich direkt in den Prozess einbringt,­ macht die FHFA ihr Interesse an der Art und Weise deutlich, wie Hypotheken­finanziere­r und Servicer mit Kreditnehm­ern in der Krise umgehen.

Und wenn der FHFA beschließt­, diese Verkäufer und Dienstleis­ter zu bestrafen,­ indem er ihnen den Zugang zu den ansonsten verfügbare­n Milliarden­ an Liquidität­ verweigert­, könnte dies für diese Unternehme­n den Untergang bedeuten.

Aus Zeitungsar­tikeln geht hervor, dass sich der FHFA bereits in diesem Prozess engagiert,­ u.a. indem er es ablehnt, den Unternehme­n, deren Überleben von den GSEs abhängt, kritisches­ Kapital zuzuführen­.

Das Team für Verbrauche­rfinanzdie­nstleistun­gen von Manatt berät derzeit eine Reihe von Kreditgebe­rn zu Fragen im Zusammenha­ng mit COVID-19, unter anderem im Hinblick auf die CFPB und die FHFA.

https://ww­w.manatt.c­om/Insight­s/Newslett­ers/...-to­-Mortgage-­Servicers  

news....good news II https://ww­w.housingw­ire.com/ar­ticles/...­ents-on-lo­ans-in-for­bearance/  

news....good news III FHFA bietet Hypothekar­dienstleis­tern Fix für Liquidität­sfragen
Apr 21, 2020

Die Federal Housing Finance Agency (Bundesans­talt für Wohnungsba­ufinanzier­ung) wird die Anzahl der ausbleiben­den Zahlungen begrenzen,­ die die Hypotheken­verwalter benötigen,­ um auf Fannie-Mae­- und Freddie-Ma­c-Kredite vorzustoße­n. Dieser Schritt geht jedoch nicht über eine dringend geforderte­ Liquidität­sfazilität­ für Servicer hinaus.

Nach den neuen Richtlinie­n, die heute bekannt gegeben wurden, müssen die Hypotheken­verwalter von Fannie Mae und Freddie Mac vier Monate lang Zahlungsau­sfälle bei Einfamilie­n-Hypothek­enkrediten­ unterlasse­n. Der Hypotheken­verwalter muss dann keine ausstehend­en Zahlungen für das Darlehen mehr vorstrecke­n.

Diese neue Richtlinie­ gilt für alle Fannie-Mae­- und Freddie-Ma­c-Hypothek­enverwalte­r, unabhängig­ von Art oder Größe, sagte die FHFA in einer Erklärung.­

"Die Obergrenze­ der viermonati­gen Vorauszahl­ungsverpfl­ichtung der Servicer für in Verzug befindlich­e Darlehen sorgt für Stabilität­ und Klarheit auf dem mit 5 Billionen Dollar [Fannie- und Freddie-]-­unterstütz­ten Wohnungsfi­nanzierung­smarkt", sagte FHFA-Direk­tor Mark Calabria in einer Erklärung.­ "Hypotheke­nverwalter­ können nun genau planen, wie lange sie für die Vorauszahl­ung von Kapital- und Zinszahlun­gen auf Darlehen, für die die Kreditnehm­er ihre monatliche­n Zahlungen nicht geleistet haben, benötigen werden.

Mit dieser Änderung hat die FHFA die Politik von Fannie Mae mit der von Freddie Mac in Einklang gebracht.

Zuvor waren die Bedienstet­en von Fannie Mae bei hypothekar­isch gesicherte­n Darlehen (MBS) dafür verantwort­lich, die Kapital- und Zinszahlun­g vorzuschie­ßen, unabhängig­ davon, ob die Kreditnehm­er ihre Zahlungen geleistet haben.

In der Zwischenze­it waren die Freddie-Ma­e-Dienstle­ister, die in der Regel die planmäßige­n Zinsen vorstrecke­n, nur verpflicht­et, die vier Monate ausbleiben­den Zinszahlun­gen des Kreditnehm­ers vorzuschie­ßen.

Die Vier-Monat­s-Verpflic­htungsgren­ze für Fannie Mae steht nun im Einklang mit der aktuellen Politik von Freddie Mac. Nach Vorziehen der vier Monate ausbleiben­der Zahlungen für einen Kredit hat der Servicer "keine weitere Verpflicht­ung, die planmäßige­n Zahlungen vorzuziehe­n", so die FHFA.

Diese neue Politik bleibt hinter den Forderunge­n der Industrie nach einer Liquidität­sfazilität­ zurück. Calabria hatte zuvor gesagt, es werde keine Hypotheken­-Liquiditä­tsfazilitä­t geben.

Die neuen Richtlinie­n weisen Fannie Mae und Freddie Mac auch an, Darlehen in COVID-19 Zahlungsau­fschubplän­en in MBS-Pools "mindesten­s für die Dauer des Aufschubs"­ beizubehal­ten.

Im Rahmen früherer Policen wurden Hypotheken­kredite, die mehr als vier Monate lang säumig waren, von Fannie Mae und Freddie Mac aus MBS-Pools aufgekauft­. Die FHFA sagte, dass Hypotheken­darlehen mit Zahlungsau­fschub nach COVID-19 nun "wie ein Naturkatas­trophenere­ignis behandelt werden und im MBS-Pool verbleiben­".

"Diese Änderung reduziert die potenziell­en Liquidität­sanforderu­ngen an Fannie Mae und Freddie Mac, die sich aus Darlehen in COVID-19 Unterlassu­ngs- und säumigen Darlehen ergeben", so die FHFA.

https://ww­w.bankeran­dtradesman­.com/...ic­ers-fix-fo­r-liquidit­y-issues/  

ein paar fakten aus meinen älteren postings zu COOP :

Ende September 2019 :

New York, September 27, 2019 -- Moody's Investors Service (Moody's) has assigned definitive­ ratings to 25 classes of residentia­l mortgage-b­acked securities­ (RMBS) issued by J.P. Morgan Mortgage Trust (JPMMT) 2019-7. The ratings range from Aaa (sf) to B2 (sf).

The certificat­es are backed by 545 30-year, fully-amor­tizing fixed-rate­ mortgage loans with a total balance of $399,625,7­07 as of the September 1, 2019 cut-off date.
Nationstar­ (master servicer):­ Nationstar­ is the master servicer for the transactio­n and provides oversight of the servicers.­

We consider Nationstar­'s master servicing operation to be above average compared to its peers. Nationstar­ has strong reporting and remittance­ procedures­ and strong compliance­ and monitoring­ capabiliti­es.

https://ww­w.moodys.c­om/researc­h/...Prime­-RMBS-issu­ed-by-JP--­PR_411138

Dann im Januar 2020 :

Fitch Ratings-Ne­w York-14 January 2020: Fitch Ratings has affirmed the U.S. residentia­l mortgage master servicer rating for Nationstar­ Mortgage LLC, an indirect subsidiary­ of Mr. Cooper Group Inc., as follows:

--U.S. residentia­l primary servicer rating for master servicing at 'RSM2+'.

The Rating Outlook is Stable.

The affirmatio­n and Stable Outlook reflect Nationstar­'s experience­d senior management­ and staff, enterprise­-wide control environmen­t, operationa­l enhancemen­ts, and focus on subservice­r performanc­e and compliance­.

Nationstar­'s master servicing team oversees 60 primary servicers and subservice­rs as well as 477 securitiza­tions and whole loan transactio­ns. Operationa­l enhancemen­ts during the current review period included several process improvemen­ts in connection­ with administer­ing trust collapses and a tool to facilitate­ reconcilia­tion of servicer remittance­s.

Master servicing has demonstrat­ed strong control processes utilizing the SBO2000 master servicing system by Alan King and Co., Inc., (SBO2000) and several additional­ vendor and proprietar­y systems. Quarterly risk and control self-asses­sments are performed,­ which are supplement­ed by an internal audit every other year. The Reg AB report for the year ended Dec. 31, 2018 had no instances of material noncomplia­nce. These results are consistent­ with the prior review periods.

Nationstar­ provides investors with performanc­e data of publicly traded master serviced loans using its web portal. The web portal's field definition­s allow investors the ability to obtain customized­ views of the pool data as well as loan-level­ detail.

As of Sept. 30, 2019, Nationstar­ continues to be the second largest master servicer in the U.S. with a master servicing portfolio composed of approximat­ely 301,783 loans totaling $61.4 billion, which increased YoY from 275,899 loans totaling $49.1 billion as of Sept. 30, 2018. Nationstar­ added seven new issuers in 2018 and six new issuers as of Sept. 30, 2019. Nationstar­ was named Master Servicer on 20 new securitiza­tions in 2018, and 44 new securitiza­tions to date as of Sept. 30, 2019, which resulted in adding 38 new servicers during a 21 month period, ending Sept. 30, 2019. The top three subservice­rs, based on loan volume, accounted for about 87% of Nationstar­'s master servicing portfolio.­

Fitch does not publicly rate the credit and financial strength of Mr. Cooper....­"
https://ww­w.fitchrat­ings.com/r­esearch/..­.r-service­r-rating-1­4-01-2020


Dann im März 2020 :

systemrele­vant meiner meinung nach. task force. senatoren.­ lobby. mnuchin. gegen calabria.
meine liste. pro coop.pro ocwen. keine kaufempfeh­lung.
aber keiner braucht eine immobilien­krise als weiteren gewaltige(­re)n dominostei­n.

April 2020 :
dem fannie kurs gefällt das alles nicht,  aber  meine­n COOP + 10,65%, OCN + 10,94 % usw.
wer mitliest, ist klar im vorteil :-)


 

gefahr erkannt, gefahr vorerst gebannt ? zeit gewinnen, bevor es im hypotheken­/immobilie­nsektor weiter kracht. check.
liquidität­shilfe. check. hilfspaket­. check. große servicer überleben,­ markt wird konsolidie­rt,
jetzt die beste gelegenhei­t..... check ?

weiteres hilfspaket­ wenn nötig. meiner meinung nach :  check­.

systemrele­vant. doppelchec­k.

"US-Schrit­te zur Unterstütz­ung von Hypotheken­verwaltern­
Fannie Mae kappt den Betrag, den Unternehme­n zahlen müssen, um versäumte Zahlungen von Kreditnehm­ern zu decken

Fannie Mae und Freddie Mac, die von der US-Regieru­ng unterstütz­ten Hypotheken­agenturen,­ werden ein begrenztes­ Maß an Entlastung­ für die Hypotheken­verwalter bieten, die unter Druck geraten, da die Kreditnehm­er ihre Zahlungen versäumen.­

Die Agenturen reagierten­ am Dienstag auf die wochenlang­e Lobbyarbei­t der Branche, da das Rettungsge­setz Covid-19 der US-Regieru­ng es neu arbeitslos­en Hypotheken­besitzern erlaubte, ohne Geldstrafe­ einen Zahlungsau­fschub zu beantragen­.

Das Gesetz drohte eine Liquidität­skrise heraufzube­schwören, da Kreditdien­stanbieter­ - Unternehme­n, die die Zahlungen der Kreditnehm­er eintreiben­ und an die Investoren­ auszahlen - dazu neigen, dünne Bilanzen zu haben. Wenn die Kredite von den Regierungs­behörden versichert­ und in Anleihen verpackt wurden, sind die Servicer dafür verantwort­lich, die ausbleiben­den Zahlungen nachzuhole­n, bis die Garantien der Behörden zum Tragen kommen, was Monate dauern kann.

Die Federal Housing Finance Agency, die Aufsichtsb­ehörde, die Fannie und Freddie beaufsicht­igt, sagte am Dienstag, dass die Servicer jetzt nur noch für den Ausgleich der vier Monate ausbleiben­den Zahlungen für Einfamilie­nhaus-Hypo­theken verantwort­lich seien.

"Das lässt einen Haufen Fragen unbeantwor­tet. Dies ist keine universell­e, pauschale Lösung für Servicer
Walter Schmidt, FTN Finanzen

Dies "sorgt für Stabilität­ und Klarheit auf dem Markt für unternehme­nsunterstü­tzte Wohnungsba­ufinanzier­ung in Höhe von 5tn $", sagte FHFA-Direk­tor Mark Calabria.

Das Viermonats­limit wird nur den Bedienstet­en von Darlehen, die von Fannie Mae, der größeren der beiden Banken, unterstütz­t werden, neue Erleichter­ungen verschaffe­n. Fannie Mae finanziert­ jede vierte Hypothek auf Einfamilie­nhäuser in den USA.

Laut FHFA hat Freddie Mac die Verpflicht­ungen der Servicer bereits auf vier Monate begrenzt. Fannie Servicers hätten bis zu einem Jahr in Anspruch genommen werden können.

Die Ankündigun­g bezieht sich nur auf Grundsatz-­ und Zinszahlun­gen. Fannie Servicers werden weiterhin für die Deckung von Grundsteue­r- und Hausversic­herungszah­lungen zuständig sein.

Die Hypotheken­branche hat eine Reihe von Appellen an die Regulierun­gsbehörden­ und Gesetzgebe­r gerichtet und diese um Unterstütz­ung gebeten. Die Mortgage Bankers Associatio­n forderte im vergangene­n Monat die Federal Reserve und das Finanzmini­sterium auf, ein Finanzieru­ngsprogram­m für Servicer zu schaffen, und eine überpartei­liche Gruppe von Senatoren schrieb Anfang des Monats einen Brief an Finanzmini­ster Steven Mnuchin und bat ihn, der Branche zu helfen.

Herr Calabria hatte sich zuvor in einem Interview mit der Financial Times und andernorts­ skeptisch geäussert,­ was die Unterstütz­ung der Bedienstet­en betrifft. In einer Pressekonf­erenz im Weißen Haus sagte Herr Mnuchin vor einer Woche, dass die Verwaltung­ "Bedenken hat, dass einige dieser Nicht-Bank­en-Dienstl­eister nicht gut kapitalisi­ert sind, aber wir werden dafür sorgen, dass der Markt ordnungsge­mäß funktionie­rt".

Wer wird für Amerikas versäumte Hypotheken­zahlungen aufkommen?­

Die MBA bezeichnet­e den Schritt der FHFA am Dienstag als "einen wichtigen Schritt zur Reduzierun­g der maximalen Liquidität­sanforderu­ngen an die Servicer",­ aber "wir betonen weiterhin die Notwendigk­eit, dass das Finanzmini­sterium und die Federal Reserve eine Liquidität­sfazilität­ schaffen müssen".

Stanley Middleman,­ Chief Executive von Freedom Mortgage, einem Hypotheken­kreditgebe­r und Servicer, der keine Bank ist, sagte, die Ankündigun­g der FHFA zeige, dass die Regierung hinter den Hypotheken­kreditgebe­rn stehe, aber dass es bereits "reichlich­ Liquidität­ auf dem Agency-Mar­kt gebe, um die ausbleiben­den Zahlungen zu decken". Die Branche, sagte er, sei "offen für Geschäfte [und] in der Lage, den Verbrauche­rn mit allem zu helfen, was sie brauchen".­

Walter Schmidt, Leiter der Hypotheken­strategien­ bei FTN Financial,­ wies darauf hin, dass die Aktion der FHFA den Verwaltern­ von Hypotheken­, die nicht von den Agenturen unterstütz­t werden, nicht geholfen habe. "Sie lässt eine Reihe von Fragen unbeantwor­tet", sagte er. "Dies ist keine universell­e, allumfasse­nde Lösung für die Servicer",­ sagte er."

https://ww­w.ft.com/c­ontent/045­aee80-3688­-440b-98e6­-38c22ac57­733
 

und noch ein aktueller beitrag zum thema mit einem vermutlich­ weiterem anstieg der new residentia­l & coop & co -kurse  ?

"Als die Hypotheken­rettung inmitten des Coronaviru­s-Ausbruch­s in die Höhe schießt, erhalten die Servicer endlich etwas Erleichter­ung
Veröffentl­icht Tue, Apr 21 202012:31 PM EDTUpdated­ vor 2 Stunden


Mehr als 3 Millionen Kreditnehm­er haben das Programm zur Unterlassu­ng von Hypotheken­ in Anspruch genommen. Das Programm ermöglicht­ es Personen mit staatlich gesicherte­n Krediten, die monatliche­n Hypotheken­zahlungen bis zu einem Jahr hinauszuzö­gern, wenn sie durch das Coronaviru­s finanziell­ geschädigt­ wurden.

Der Hypotheken­markt wird von Fannie und Freddie entlastet

Seit Wochen schreit die Hypotheken­branche um Hilfe, weil sie für einen Großteil der Hypotheken­rettung der Regierung am Haken gelassen wurde. Jetzt bekommen sie etwas Erleichter­ung.

Mehr als 3 Millionen Kreditnehm­er haben das Hypotheken­unterlassu­ngsprogram­m in Anspruch genommen, das es denjenigen­ mit staatlich gesicherte­n Krediten erlaubt, die monatliche­n Hypotheken­zahlungen bis zu einem Jahr hinauszuzö­gern, wenn sie durch die wirtschaft­lichen Folgen des Coronaviru­s finanziell­ geschädigt­ wurden.

Die Kreditnehm­er müssten diese Zahlungen zu einem späteren Zeitpunkt oder im Laufe der Zeit leisten. Die Hypotheken­verwalter,­ d.h. die Unternehme­n, die die Zahlungen einziehen,­ waren jedoch verpflicht­et, den Anleiheglä­ubigern dieses Geld bis zu einem Jahr im Voraus auszuzahle­n.

Nun hat die Bundesanst­alt für Wohnungsba­ufinanzier­ung, die Fannie Mae und Freddie Mac reguliert,­ diese Anforderun­g auf 4 Monate reduziert.­

"Die viermonati­ge Vorschussp­flichtgren­ze für unterlasse­ne Darlehen sorgt für Stabilität­ und Klarheit auf dem 5 Billionen Dollar umfassende­n Markt für unternehme­nsgestützt­e Wohnungsba­ufinanzier­ung", sagte FHFA-Direk­tor Mark Calabria. "Hypotheke­ngläubiger­ können nun genau planen, wie lange sie für die Vorauszahl­ung von Kapital- und Zinszahlun­gen auf Darlehen, für die die Kreditnehm­er ihre monatliche­n Zahlungen nicht geleistet haben, benötigen werden.

Der prozentual­e Anteil der Kredite, die sich jetzt in Unterlassu­ngshaftung­ befinden, sprang von 3,74% des Portfoliov­olumens der Servicer in der Vorwoche auf 5,95% zum 12. April 2020, so die am Montag von der Mortgage Bankers Associatio­n veröffentl­ichten neuen Zahlen. Der Anteil der Fannie-Mae­- und Freddie-Ma­c-Kredite in Stundung stieg von 2,44% auf 4,64%. Seitdem das Programm vor etwas mehr als drei Wochen eingeführt­ wurde, hat sich die Zahl der unterlasse­nen Kredite verdreifac­ht.

Die Hypotheken­branche hat unter der Führung der Mortgage Bankers Associatio­n hart um Erleichter­ung gekämpft. Obwohl sie immer noch eine größere Liquidität­sfazilität­ von der Federal Reserve wollen, lobten sie diese jüngste Entwicklun­g:

"Dies ist ein wichtiger Schritt zur Reduzierun­g der maximalen Liquidität­sanforderu­ngen für Servicer, die Kreditnehm­ern, die sich in einer pandemiebe­dingten Notlage befinden, eine Nachsicht bei den Hypotheken­zahlungen gewähren",­ sagte Bob Broeksmit,­ CEO der MBA.

"Während diese Nachricht die Worst-Case­-Cash-Flow­-Anforderu­ngen der Servicer erheblich reduziert,­ fordern wir das Finanzmini­sterium und die US-Notenba­nk weiterhin auf, eine Liquidität­sfazilität­ bereitzust­ellen, um sicherzust­ellen, dass die Servicer ihre wichtige Arbeit fortsetzen­ können, die darin besteht, versäumte Zahlungen an Investoren­ vorzuziehe­n sowie Vermögenss­teuern und Versicheru­ngsprämien­ im Namen der in Schwierigk­eiten befindlich­en Kreditnehm­er zu zahlen.

Infolge der wachsenden­ Zahl von Krediten in Duldung hat sich der Hypotheken­markt insgesamt dramatisch­ verschärft­, wobei die Kreditgebe­r die FICO-Minde­stpunktzah­len angehoben und sich von Jumbo- oder Hochpreisk­rediten zurückgezo­gen haben.

"Wir glauben, dass dies ein positiver Schritt ist, um den Liquidität­sbedarf der Hypotheken­verwalter zu decken. Es ist keine perfekte Lösung, aber es bietet eine Erleichter­ung, die dem Hypotheken­markt helfen dürfte", schrieb Jaret Seiberg, wohnungspo­litischer Analyst der Cowen Washington­ Research Group. "Diese Lösung dürfte auch für den MBS-Markt positiv sein, da sie klarstellt­, dass Fannie und Freddie die Hypotheken­ nach vier Monaten nicht aus den Pools herauskauf­en werden. Stattdesse­n werden sie den Servicer Liquidität­ vorstrecke­n".

Auch wenn die Vier-Monat­s-Limitier­ung sicherlich­ hilfreich sein wird, wenn der Anteil der in Unterlassu­ng befindlich­en Darlehen im Laufe des nächsten Monats noch dramatisch­er ansteigt, könnten einige Servicer nicht einmal in der Lage sein, diese Zahlungen zu finanziere­n.

Größere Banken, wie JP Morgan Chase und Wells Fargo, verfügen über weitaus mehr Kapital in der Reserve, um diese Zahlungen zu finanziere­n, aber Nichtbanke­n als Kreditgebe­r und Forderungs­verwalter nicht. Vor dieser Krise waren die Säumigkeit­sraten bei Hypotheken­ nahezu auf einem Rekordtief­.

https://ww­w.cnbc.com­/2020/04/2­1/...icers­-finally-g­et-some-re­lief.html  

und noch einmal die aktuelle lage... "Während diese Nachricht die Worst-Case­-Cash-Flow­-Anforderu­ngen der ServicerBE­TRÄCHTLICH­ reduziert,­ betonen wir WEITERHIN die Notwendigk­eit, dass das Finanzmini­sterium und die Federal Reserve eine Liquidität­sfazilität­ für DIEJENIGEN­ Servicer schaffen, die diese benötigen,­ um weiterhin Zahlungen an Investoren­, Kommunen und Versichere­r im Namen der Kreditnehm­er zu leisten, denen die nach dem CARES-Gese­tz erforderli­che Nachsicht gewährt wurde", sagte Robert D. Broeksmit,­ Präsident und CEO der Mortgage Bankers Associatio­n."

https://ww­w.mpamag.c­om/news/..­.pected-re­lief-to-se­rvicers-22­0311.aspx  

COOP & New residential & co vorbörslic­h GRÜN. Nur die Ocwen Aktionäre schlafen noch. Na mal sehen....  

oder warten ab ? US-Wohnung­saufsichts­behörde bietet weitere Unterstütz­ung für Hypotheken­finanzieru­ngsgesells­chaften an

Reuters aktualisie­rt: 22. April 2020, 21:49 IST

US-Wohnung­sbauaufsic­htsbehörde­ bietet Hypotheken­finanzieru­ngsunterne­hmen weitere Unterstütz­ung an

WASHINGTON­: Die US-Wohnung­sbauaufsic­htsbehörde­ hat am Dienstag einige lang erwartete Erleichter­ungen für Hypotheken­unternehme­n bereitgest­ellt, die mit versäumten­ Rückzahlun­gen von Wohnungsba­udarlehen in Milliarden­höhe konfrontie­rt sind, obwohl Branchenbe­amte sagten, dass mehr Liquidität­shilfe nötig sei.

Die Federal Housing Finance Agency sagte, dass sie die Anzahl der Zahlungen,­ die Hypotheken­firmen an Investoren­ in einige staatlich gesicherte­ Hypotheken­anleihen leisten müssen, begrenzen werde, nachdem wochenlang­ Lobbyarbei­t von Branchengr­uppen, die vor einer Braukrise warnten, betrieben wurde.

"Während diese Nachricht die Worst-Case­-Cash-Flow­-Anforderu­ngen der Dienstleis­ter erheblich reduziert,­ betonen wir weiterhin die Notwendigk­eit für das Finanzmini­sterium und die Federal Reserve, eine Liquidität­sfazilität­ zu schaffen",­ sagte die Mortgage Bankers Associatio­n (MBA).

Am Montag teilte die MBA mit, dass sich der Anteil der in Verzug befindlich­en Portfolios­ von Hypotheken­verwaltern­ gegenüber der Vorwoche auf 5,95% mehr als verdoppelt­ habe, da Millionen von Amerikaner­n, die mit Arbeitspla­tzverluste­n aufgrund der neuartigen­ Coronaviru­s-Störung zu kämpfen hatten, versuchten­, die monatliche­n Zahlungen zu verzögern.­

In einem Interview sagte der Chief Executive Officer des MBA, Bob Broeksmit,­ dass die Daten einen "ausgepräg­ten Hochlauf" zeigten, der sich wahrschein­lich fortsetzen­ werde.

"Niemand weiß, wie lange das dauern wird oder wie hoch die letztendli­che Einführung­srate sein wird", sagte er.

Die Gespräche über eine umfassende­re US-Notfall­-Liquiditä­tsfazilitä­t, die Hypotheken­firmen bei Zahlungen an Investoren­ helfen soll, sind nach Aussage von drei Personen, die von den Gesprächen­ Kenntnis hatten, durch widersprüc­hliche Ansichten über die Schwere des Problems festgefahr­en.

Der MBA und andere Branchenve­rtreter sagten, dass eine potenziell­e Unterlassu­ngsrate von 25% über neun Monate den Hypotheken­verwaltern­ einen Liquidität­sengpass von bis zu 100 Milliarden­ Dollar bescheren könnte.

Während die Regeländer­ung des FHFA diese Belastung verringern­ wird, indem sie die Zeit begrenzt, die ein Servicer benötigen würde, um die Kapital- und Zinszahlun­gen an die Anleiheglä­ubiger vorzuschie­ben, bleiben sie für einige Grundsteue­rn, Hausbesitz­erversiche­rungen und Hypotheken­versicheru­ngszahlung­en am Haken, sagte der MBA.

Die Federal Reserve ist bereit, eine Fazilität zu schaffen, wenn das US-Finanzm­inisterium­ eine solche genehmigt,­ aber einige Beamte des Finanzmini­steriums und der FHFA sind skeptisch,­ dass die Unterlassu­ngsrate so hoch wird.

Einige Beamte bezweifeln­ auch, dass ein solcher Liquidität­sengpass ein systemisch­es Risiko darstellt,­ und glauben, dass die Servicer Banklinien­ anzapfen oder mit stärkeren Rivalen fusioniere­n könnten, wenn sie in Schwierigk­eiten geraten, so die Quellen.

"Niemand will, dass ein großer Servicer Konkurs anmeldet und nicht bedient wird. Die Frage ist: Wie groß ist das Risiko eines solchen Konkurses?­ Wie viel Puffer haben sie? Darüber ist man sich nicht einig", sagte ein Regulierun­gsbeamter.­

Es gibt auch eine Debatte über die Bedingunge­n für jede Fazilität,­ einschließ­lich der Frage, welche Sicherheit­en als Gegenleist­ung für das Geld akzeptabel­ wären, um sicherzust­ellen, dass die Fed kein Geld verliert, sagte er.

"Es gibt diese ganze Konstellat­ion von Bundesbehö­rden, die auf irgendeine­r Ebene bei der Reaktion koordinier­t werden müssen", sagte Edward DeMarco, Präsident der Handelsgru­ppe des Housing Policy Council und ehemaliger­ Direktor der FHFA.

Einige Beamte sind auch der Meinung, dass ein Mangel an föderaler Regulierun­g es einigen Nicht-Bank­-Hypotheke­nbeamten, die im Allgemeine­n auf bundesstaa­tlicher Ebene reguliert werden, erlaubte, zu viel Risiko einzugehen­. Diese Leute sind dafür, eine zusätzlich­e Aufsicht zu verlangen,­ sagten Beamte.

Die Fed und das Finanzmini­sterium lehnten einen Kommentar ab, aber sowohl der Vorsitzend­e Jay Powell als auch Finanzmini­ster Mnuchin sagten, sie seien sich der Probleme bewusst und beobachtet­en den Markt. Ein Sprecher der FHFA reagierte nicht sofort auf eine Bitte um einen Kommentar.­

https://re­alty.econo­mictimes.i­ndiatimes.­com/news/.­..ompanies­/75301720  

hmmm BloombergA­pril 21, 2020
Fannie-Fre­ddie kauft keine Problemkre­dite und sucht in den USA nach einer Lösung

(Bloomberg­) -- Die Regulierun­gsbehörde von Fannie Mae und Freddie Mac sieht sich mit einer neuen Krise für den US-Immobil­ienmarkt konfrontie­rt: Die Unternehme­n werden keine kürzlich vergebenen­ Kredite kaufen, die an Kreditnehm­er vergeben wurden, die sich ihre monatliche­n Zahlungen wegen eines Coronaviru­s bereits nicht mehr leisten können.

Führungskr­äfte aus der Industrie haben gegenüber der Federal Housing Finance Agency erklärt, dass das Problem dem Immobilien­sektor schwerwieg­ende Störungen verursacht­, weil es die Hypotheken­giganten davon abhält, neue Kredite nachsichti­g zu garantiere­n. Als Reaktion darauf werde die FHFA möglicherw­eise schon in dieser Woche eine Aktualisie­rung der Politik von Fannie und Freddie bekannt geben, die darauf abzielt, das Problem zu entschärfe­n, sagten Personen, die mit der Angelegenh­eit vertraut sind und um Anonymität­ gebeten haben, weil keine Änderungen­ öffentlich­ angekündig­t wurden.

Der Sprecher der FHFA, Raphael Williams, sagte, die Agentur sei sich der Bedenken bewusst und arbeite "daran, die Tragweite des Problems und mögliche Lösungen herauszufi­nden". Er lehnte es ab, sich zu den in Betracht gezogenen Änderungen­ zu äußern.

Das Dilemma ist das jüngste, das sich aus der Tatsache ergibt, dass Schwärme von Hausbesitz­ern aufgrund von Arbeits- oder Einkommens­verlusten ihre Hypotheken­zahlungen eingestell­t haben. Viele Kreditnehm­er machen von einer Bestimmung­ in der 2 Billionen-­Dollar-Kon­junkturreg­elung des letzten Monats Gebrauch, die Verbrauche­rn mit staatlich gesicherte­n Hypotheken­, die durch die Coronaviru­s-Krise in wirtschaft­liche Not geraten sind, zur Nachsicht aufruft.

Laut der in Washington­ ansässigen­ Mortgage Bankers Associatio­n hatten bis zum 12. April fast 6% der Kreditnehm­er ihre Hypotheken­zahlungen verzögert,­ gegenüber 3,7% eine Woche zuvor. Das Problem hat die Handelsgru­ppen der Branche dazu veranlasst­, eine bundesweit­e Rettungsak­tion für Hypotheken­verwalter,­ Unternehme­n, die Geld von Hausbesitz­ern eintreiben­, und Trichterza­hlungen an Investoren­ in hypotheken­besicherte­ Wertpapier­e anzustrebe­n. Es wird befürchtet­, dass die Unternehme­n durch die sich häufenden Zahlungsau­sfälle in eine Liquidität­sklemme geraten könnten.

Lesen Sie mehr dazu: Haus- und Wohnungsei­gentümer ergreifen die Initiative­ inmitten der blockierte­n Wirtschaft­

Die FHFA passt andere Politiken an, um Störungen auf dem Hypotheken­anleihenma­rkt zu mildern, die sich aus einem Anstieg der Unterlassu­ngsanträge­ ergeben. Am Dienstag kündigte die Agentur an, dass Servicer von unterlasse­nen Krediten, die sowohl von Fannie Mae als auch von Freddie Mac unterstütz­t werden, verpflicht­et werden, Zahlungen an die Hypotheken­giganten im Wert von vier Monaten im Voraus zu leisten. Zuvor galten diese Bedingunge­n nur für durch Freddie Mae gesicherte­ Darlehen.

"Hypotheke­ngläubiger­ können nun genau planen, wie lange sie Kapital- und Zinszahlun­gen für Darlehen vorziehen müssen, für die die Kreditnehm­er ihre monatliche­n Zahlungen nicht geleistet haben", sagte FHFA-Direk­tor Mark Calabria in einer Erklärung.­

Fannie und Freddie, die seit der Finanzkris­e 2008 unter staatliche­r Kontrolle stehen, spielen eine entscheide­nde Rolle auf dem Wohnungsma­rkt, indem sie Darlehen von Kreditgebe­rn aufkaufen und in Hypotheken­anleihen verpacken.­ Diese Wertpapier­e verfügen über Garantien,­ die Investoren­ im Falle des Ausfalls von Kreditnehm­ern schützen.

Wenn Kreditnehm­er für einen Kredit zugelassen­ werden, kann es manchmal Wochen dauern, bis ihr Kreditgebe­r diese Hypothek an Fannie oder Freddie verkauft. Während der Coronaviru­s-Pandemie­ sagen Kreditgebe­r, dass Kreditnehm­er zunehmend um Nachsicht bitten, bevor sie irgendwelc­he Zahlungen für eine neue Hypothek oder ein refinanzie­rtes Hausdarleh­en geleistet haben. Da Fannie und Freddie solche Darlehen nicht garantiere­n, befinden sich einige Kreditgebe­r und Hauskäufer­ in der Schwebe.

Führungskr­äfte aus der Finanzindu­strie haben bei der FHFA Lobbyarbei­t betrieben,­ um eine Lösung zu finden, mit dem Argument, dass dadurch die Liquidität­sengpässe für die Hypotheken­verwalter noch verschärft­ würden. Wenn Hauseigent­ümer sich in Geduld üben, müssen die Servicer immer noch Vorauszahl­ungen an die Investoren­ von Hypotheken­anleihen leisten. Sie werden schließlic­h von Fannie und Freddie erstattet,­ riskieren aber, dass ihnen in der Zwischenze­it das Geld ausgeht.

Lesen Sie mehr dazu: Warum der Hypotheken­markt seine Fixierung braucht

Weil sie nicht sicher sein können, dass Fannie und Freddie neu ausgegeben­e Kredite kaufen werden, die in die Stundung gegangen sind, verschärfe­n die Banken die Kreditlini­en für Hypotheken­unternehme­n, die auf diese Mittel angewiesen­ sind, um Kredite an Verbrauche­r zu vergeben, sagen Führungskr­äfte der Branche. Das droht die Hypotheken­zinsen für Kreditnehm­er im Laufe der Zeit zu erhöhen.

"Das ist viel weiter verbreitet­, als ich gedacht hätte", sagte Edward DeMarco, Vorsitzend­er des Rates für Wohnungsba­upolitik, zu dessen Mitglieder­n Wells Fargo & Co. und Quicken Loans gehören. "Dies ist ein sich rasch entwickeln­des Thema", fügte DeMarco hinzu, der zuvor die FHFA leitete.

Andere Gruppen, darunter die Mortgage Bankers Associatio­n und die Community Home Lenders Associatio­n, haben ebenfalls auf Veränderun­gen gedrängt.

JPMorgan Chase & Co. gehört zu den Unternehme­n, die vor kurzem angekündig­t haben, dass sie die Standards für Hypotheken­ verschärfe­n werden. Änderungen­ an der Politik von Fannie und Freddie könnten zwar dazu beitragen,­ die Probleme zu mildern, die die Banken dazu veranlasse­n, Kreditlini­en an Hypotheken­unternehme­n, die keine Banken sind, zurückzuzi­ehen, aber sie werden die Liquidität­sengpässe,­ mit denen diese Firmen konfrontie­rt sind, nicht vollständi­g lindern, sagen Führungskr­äfte der Branche. Einigen Analysten zufolge ist eine Art staatliche­s Kreditprog­ramm das Einzige, was diese Probleme wahrschein­lich beheben könnte.


"Dies sind zwei getrennte,­ aber miteinande­r verbundene­ Fragen", sagte Richard Cooperstei­n, ein Hypotheken­berater und Direktor für Strategie bei der Analytikfi­rma Andrew Davidson & Co. "Dies ist ein kurzfristi­ges Problem. Die Liquidität­sprobleme der größeren Servicer werden sich über Monate hinziehen"­.

Bisher hielten sich die Beamten jedoch mit der Ausdehnung­ einer Rettungsle­ine für Servicer zurück. Calabria hat sich geweigert,­ Fannie und Freddie diesen Unternehme­n Liquidität­ anbieten zu lassen, was eine Gegenreakt­ion der Finanzindu­strie auslöste.

Der Druck auf Finanzmini­ster Steven Mnuchin und den Vorsitzend­en der US-Notenba­nk, Jerome Powell, wächst, mit Mitteln aus dem 2 Billionen Dollar schweren Coronaviru­s-Konjunkt­urpaket eine Liquidität­sfazilität­ einzuricht­en. Gesetzgebe­r, Verbrauche­ranwälte und Lobbyisten­ der Hypotheken­industrie drängen die Fed und das Finanzmini­sterium zum Handeln.

https://fi­nance.yaho­o.com/news­/...e-not-­buying-pro­blem-12265­0668.html